政产学研聚力 · 智绘养老金融
4 月 20 日，由上海财经大学金融学院、上财浦发金融创新研究院联合主办的养老金融内部研讨会顺利举行。本次会议汇聚高校、银行、保险、基金、信托、金融监管等多方业内专家，围绕养老金融顶层制度设计、产品创新、服务落地实践，以及人工智能带来的行业机遇与风险挑战展开深度研讨。
姚玲珍
上海财经大学副校长、上财浦发金融创新研究院院长姚玲珍在致辞中指出，养老金融是金融 “五篇大文章” 的关键板块，更是上海金融中心建设的重要内容。人民性、政治性强，民生属性突出。从政产学研相结合的角度对养老金融开展研究，既是响应国家战略、服务上海发展的要求，又是提升行业发展、回应民众需求的任务。去年，上财浦发金融创新研究院专门设立设立养老金融专项课题，希望以产学研融合模式赋能行业高质量发展。
周延礼
原中国保监会副主席周延礼在主题发言中分析，我国老龄化进程持续加深，2024 年末全国 60 岁及以上人口已超 3 亿，占比突破 22%，少子化与老龄化叠加加剧养老抚养压力。结合中央金融工作会议部署及九部委养老金融指导意见，他明确养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大发展领域，并围绕税收递延政策优化、个人养老金产品扩容、投资运营与服务衔接等方面提出建议，提出力争2028 年基本建成完善养老金融体系。
高松凡
易方达基金前副总经理高松凡围绕我国 “未富先老” 现实国情指出，国内养老金资产占 GDP 比重与发达国家差距显著。对此他建议将积极应对老龄化上升为国家基本国策，提升养老资产在国民财富中的占比，推动企业年金由自愿参保转向半强制乃至强制制度。同时提出养老金与资本市场双向赋能，适度放宽养老金投资范围，拓展境外投资、一级市场、养老产业投资渠道，并提示需前瞻研究人工智能对就业结构、养老保障体系带来的潜在冲击。
阎志鹏
上海交通大学阎志鹏教授结合银发经济实操案例分享观点，认为当前个人养老金宣传偏重税收优惠、忽视费率优势，产品繁杂易引发居民选择困难，建议政府和金融机构携手更快、更好地推出并完善默认投资机制。此外，他围绕特殊家庭双重老龄化、不动产信托税务壁垒、老年消费场景、社区智慧助餐等民生实践进行案例分享。
圆桌交流环节，各界嘉宾分别结合自身行业提出实践思路与政策建议：
人保家族信托朱洁楠提出，信托的资产隔离属性适配养老财富保全与传承，保险金信托适配中产家庭养老规划，不动产信托税负偏高问题亟待政策破解，应推广特殊关爱心信托帮扶弱势群体；民生银行赵敏俊介绍银行适老化网点改造与专属服务体系，倡导全生命周期养老规划理念；长江养老陈泽建议面向灵活就业群体开发专属年金产品，并以上海 16 区为样本开展居民养老金融行为调研，搭建行业底层数据库；
人民银行上海总部冯丝卉介绍养老金融 “八个一” 工作体系及相关再贷款政策工具；
浦发银行汤嘉惠表示养老金融是银行零售转型重要赛道，应布局长期稳健分红型养老产品，并呼吁统一养老产业贷款认定标准。
本次研讨会由上海财经大学金融学院曾旭东养老金融课题组统筹组织，会议成果丰硕，圆满落幕。
供稿｜张 均（学）
供图 | 张 月
审核 | 曾旭东
编辑｜司 思
