企业金融政策周报（第7期）

一、银行业金融机构支持民营经济高质量发展

政策内容：中国银行业协会联合全国工商联发布《银行业金融机构支持民营经济高质量发展倡议书》，提出以更大力度、更实举措进一步做好民营企业金融服务，全面检视内部各项制度流程，一视同仁对待各类所有制企业。

一是要优化信贷服务，护航民企发展。制定民营企业年度服务目标，加大信贷投放力度，提高服务覆盖率；保持对民营企业稳定有效的增量信贷供给，加大对民营小微企业的首贷、续贷、信用贷支持力度；主动做好民营企业资金接续服务，不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷；在尽职免责前提下，合理提高民营企业不良贷款容忍度；完善差异化考核激励政策，建立“善贷”“愿贷”“敢贷”长效机制。

二是要加强产品创新，提升服务质效。在进一步畅通民营企业股、债、贷等多元化融资渠道背景下，结合自身资源禀赋和优势特点，做实、做深、做精不同类型和发展阶段民营企业的金融服务；为科技型民营企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务，用好科技创新和技术改造再贷款政策，优化知识产权质押融资、应收账款质押融资等业务模式，做好科技企业并购贷款试点和知识产权金融生态综合试点，积极支持科技型民营企业技术研发、成果转化、转型升级；强化科技赋能，提供“线上+线下”一体化服务，探索以“人工智能+”创新服务模式和提升服务质效。

三是要深化助微计划，精准滴灌小微。聚焦民营小微企业融资难题，进一步打通金融惠企利民的“最后一公里”，提升小微企业融资可得性、便利度；有效落实已出台的民营小微企业减费让利政策，在合理定价基础上，逐步降低民营企业综合融资成本；深入开展助微计划，大力支持小微经营主体可持续发展，提升服务小微经营主体质效；从增加信贷投放、使机制扩大到更多民营企业和减少中间环节、降低综合成本这“一增一减”两个方面推动“支持小微企业融资协调工作机制”发挥更大效能；聚焦薄弱环节，加大信贷支持力度，拓展服务覆盖面，实施金融“精准滴灌”，更有效地服务实体经济。

四是要共建亲清同行，实现合作共赢。秉持“长期主义”，用心用情陪伴民营企业成长，共建亲清同行、风雨同舟、合作共赢的银企关系；依法合规审慎经营，有效提升民营企业授信管理的精细化程度，合理满足企业融资需求，避免出现过度融资，推动民营企业稳健发展；正确认识、区分对待民营企业发展中遇到的困难问题，强化分类施策、精准施策、“一企一策”；优化民营企业贷款风险管理机制，提升信贷风险识别、预警、处置能力，增强服务民营企业的可持续性。

五是要强化多维赋能，凝聚发展合力。探索建立良好的银企沟通和互动机制，充分发挥各类银行业金融机构的专业服务能力，深化与商会协会、律师事务所、会计师事务所等常态化合作机制，帮助民营企业优化内部治理结构，提升经营管理能力，完善中国特色现代企业制度；积极助力民营企业诚信经营、坚守主业、做强实业，以实际行动促进民营经济高质量发展。

简要分析：企业应充分利用此次银行业金融机构支持民营经济高质量发展的契机，通过优化财务管理、加强技术创新、提升经营效率、建立良好的银企关系等方式，进一步提升自身的竞争力和可持续发展能力。企业应深入了解并利用金融政策，密切关注银行业金融机构对民营企业加大信贷投放力度、提高不良贷款容忍度、实施差异化考核激励政策等支持措施，积极与银行业金融机构沟通，了解具体的贷款条件、利率优惠、还款方式等，以便更好地利用这些政策来支持企业的发展；提高自身的财务管理水平，确保财务报表的准确性和透明度，以便更好地获得银行业金融机构的信任和支持，同时结合自身财务结构通过股权融资、债券融资等多元化融资渠道，降低融资成本并提高融资效率；积极探索与银行业金融机构合作的方式方法，利用银行业金融机构对科技型民营企业的支持政策加大技术研发投入，利用知识产权质押融资、应收账款质押融资等新型融资方式，为提升产品竞争力，加强技术创新和产业升级寻求资金支持；通过优化生产流程、降低成本、提高产品质量等方式，提升企业的经营效率和盈利能力，并以此为基础积极参与助微计划等政府或银行业金融机构支持的项目，以获得更多的政策支持和市场机会；与银行业金融机构建立良好的沟通机制，定期向其汇报企业的经营状况和发展规划，积极参与银行业金融机构组织的银企对接会、融资培训等活动，以便银行更好地了解企业的需求并提供支持；完善企业的内部管理制度，确保企业财务管理合规和资金稳健运转，在主营业务稳健发展基础上探索跨界合作、产业链延伸等多元化发展模式，以拓宽银行业金融机构支持企业的资金来源与规模。

二、多项资金政策支持提振消费专项行动方案

政策内容：为大力提振消费，全方位扩大国内需求，以增收减负提升消费能力，以高质量供给创造有效需求，以优化消费环境增强消费意愿，针对性解决制约消费的突出矛盾问题，中共中央办公厅、国务院办公厅制定并实施了包含8方面30项重点任务的《提振消费专项行动方案》。一是要求强化投资对消费的支撑作用，更好统筹投资和消费，推动实现投资效益提高和消费扩容升级的良性互促；中央预算内投资等加力支持教育医疗、技能培训、养老托育、文旅体育等领域项目建设，补齐公共服务短板；支持符合条件的消费、文化旅游等领域项目发行基础设施领域不动产投资信托基金（REITs）。二是要发挥财政政策引导带动作用，扩大消费需求，提升消费能力，更好发挥消费在畅通国民经济循环、拉动经济增长中的积极作用。三是要求强化信贷支持，鼓励金融机构在风险可控前提下加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率；支持金融机构按照市场化法治化原则优化个人消费贷款偿还方式，有序开展续贷工作；2025年对符合条件的个人消费贷款和消费领域的服务业经营主体贷款给予财政贴息。

简要分析：企业应充分利用《提振消费专项行动方案》带来的政策支持，因为这不仅能帮助企业降低经营成本、缓解资金压力，还能通过财政补贴、贷款贴息等手段提升企业的市场竞争力，促进技术创新和产业升级，同时政策支持也有助于企业开拓消费市场，满足消费者对高品质产品和服务的需求，从而推动企业高质量发展。一是要利用好投资支持政策。方案提出扩大消费基础设施、消费服务功能提升类、消费新业态新模式的有效投资，企业可以积极申报相关项目，争取中央预算内投资或地方政府专项债券支持，积极参与REITs发行，提升消费服务能力；二是要利用好财政政策工具。方案强调运用财政补贴、贷款贴息等政策工具，将促消费同惠民生、补短板结合起来，企业可关注相关政策，争取财政支持，降低融资成本，同时要加力实施消费帮扶，加强产销精准对接，通过参与消费帮扶项目，拓展市场渠道，提升品牌影响力；三是要利用好信贷支持政策。企业可与金融机构合作推出消费信贷产品，促进产品销售，同时可借此财政贴息政策降低融资成本，提升市场竞争力。四是要优化消费环境。方案提出构建分层分类的城市消费载体，发展智慧商圈，打造一刻钟便民生活圈，企业可参与相关项目建设，通过提升服务质量，满足消费者对高品质生活的需求，增强市场吸引力；五是要拓展消费新业态新模式。方案提出大力发展数字消费，打造即时零售、智慧商店等新模式，同时要鼓励发展绿色消费和健康消费，企业可利用数字技术创新消费模式，开发绿色产品和服务，满足消费者对环保健康的需求，提升用户体验，拓展市场空间。

三、金融“黑灰产”专项打击行动

政策内容：公安部经济犯罪侦查局与金融监管总局稽查局联合启动为期 6 个月的金融“黑灰产”专项打击行动，依法严厉查处金融领域“黑灰产”突出违法犯罪，切实保护金融消费者合法权益，坚决维护金融管理秩序，努力以高水平安全护航金融高质量发展。专项打击行动将突出打击重点，聚焦贷款领域非法存贷款中介服务、恶意逃废金融债务，保险领域非法代理退保理赔，信用卡领域不正当反催收等重点方向，依法严打信用卡诈骗、骗取贷款、贷款诈骗、保险诈骗、非法经营、虚假诉讼、合同诈骗等各类犯罪活动；将强化研判分析和线索延伸，深挖犯罪信息链、资金链、技术链、人员链，彻查犯罪团伙和幕后黑手，以强有力的举措确保集群打击取得实效；将全面深化合作，加强线索移送、联合办案、挂牌督办、定期会商、信息共享等机制，推动形成行政稽查和刑事打击无缝衔接、一体推进的常态化打击整治工作新格局；将同步推进金融领域矛盾纠纷源头化解，严格落实公安机关办案程序规定和执法要求，加大防范宣传力度，努力取得政治效果、社会效果、法律效果和舆论效果的有机统一。

简要分析：企业不仅要自身有效防范“黑灰产”带来的风险，还要借助政策支持和行业共治，提升自身经营的稳定性和市场竞争力，为高质量发展创造良好环境。一是要加强内部风险管理，建立健全内部风险防控机制，加强对贷款、保险、信用卡等业务的风险排查，防范“黑灰产”带来的恶意逃废债、非法代理退保、不正当反催收等风险；二是要参与行业共治，积极参与金融监管部门组织的行业联盟或专项行动，如打击金融黑灰产联盟（AIF联盟），通过信息共享、联合行动等方式，共同打击“黑灰产”活动；三是要提升合规经营水平，强化企业合规经营意识，确保业务操作符合法律法规要求，避免因违规行为被“黑灰产”利用作为攻击目标；四是要加强消费者教育，通过线上线下渠道，开展金融知识普及活动，帮助消费者识别“黑灰产”骗局，引导消费者通过正规渠道解决金融纠纷，避免陷入“代理维权”等陷阱；五是要配合执法部门工作，在发现“黑灰产”线索时，及时向公安机关和金融监管部门报告，协助执法部门开展调查和打击工作。

四、上海市促进服务业创新发展

政策内容：为加快构建优质高效的服务业新体系，聚焦“稳增长、促就业、扩消费”带动能力强的服务业重点领域，培育经济新动能，营造创新发展优质生态，上海市政府印发了《上海市促进服务业创新发展若干措施》，共提出四个方面、31项政策举措。其中，一是要求提高财政资金使用效能，支持科技服务、信息服务、工业服务等企业加大投资力度，对固定资产投资按照规定予以支持；鼓励各类经营主体创新转型，引导央企国企加强布局科技服务新业务板块，对新增符合本市产业导向的项目给予支持；扩大服务业发展引导资金规模，拓展使用范围并优化支持方式，加大向广告、法律、人力资源服务等领域倾斜力度；推广浦东新区、静安区等促进服务业发展的经验做法，鼓励各区因地制宜设立服务业专项资金。二是要求降低融资成本，将科技服务企业和机构纳入科技履约贷支持范围；支持金融机构开展数据贷、云量贷等金融创新试点，支持人工智能企业将算力和语料作价入股开展多元融资；支持微短剧项目开展版权质押融资，在上海技术交易所设立“微短剧专板”，创新孵化、登记、交易、融资“阶梯式”服务模式；进一步提升“沪业保”等普惠保险对小微企业和个体工商户的风险保障；支持物流仓储设施项目发行不动产投资信托基金（REITs）；试点设立专业服务机构“海外投资风险基金”和“海外投资损失准备金”制度。三是要求鼓励拓展国际业务，支持本土企业通过兼并收购、联营合作等方式“借船出海”；支持金融机构为“走出去”企业提供跨境资金结算便利服务。

简要分析：企业要充分利用上海市促进服务业创新发展的政策支持，在政策引导下加速转型升级，融入全球产业链高端环节，为构建现代化经济体系、推动经济高质量发展贡献核心力量，助力打造具有全球影响力的现代服务业高地。一是要利用好各项资金支持政策。科技服务、信息服务、工业服务等领域的企业可争取固定资产投资支持，科技服务企业和机构可纳入科技履约贷支持范围，利用数据贷、云量贷等金融创新试点降低融资成本，人工智能企业要将算力和语料作价入股开展多元融资，同时利用“沪业保”等普惠保险提升风险保障；二是要拓展市场空间。企业可参与浦东新区、静安区等发放的专业服务券、新质服务券项目，并利用应用场景开放政策，围绕数字经济、绿色低碳等领域发布应用场景指南，同时企业可通过兼并收购、联营合作等方式“借船出海”，利用金融机构提供的跨境资金结算便利服务，并支持专业服务机构“伴随出海”，服务本土企业出海经营；三是要鼓励创新与转型。企业可加大研发投入，争取首版次软件应用支持和研发投入奖补，同时要利用高质量孵化器、概念验证中心等公共服务平台和设施建设，推动AI融合赋能，发挥上海市人工智能产业母基金作用。