上海财经大学金融学院与招商银行上海分行合作开设《大学生财商有招：理财就是理人生》课程，将真实的业务场景与市场案例融入教学，帮助学生近距离接触金融市场运作逻辑。课程围绕财富认知、财务规划及风险防范等内容展开，旨在引导学生建立理性的金钱观与责任意识，从而更从容地应对未来学习与职业发展的实际需求。
9月4日，我院院长杨金强，我校校友、招商银行四平综合支行行长沈光明，招商银行上海分行零售银行部副总经理曹磊出席开课仪式，与在场同学共同开启首讲。
杨金强院长代表学院向招商银行对课程建设给予的支持表示感谢。他指出，学校高度重视学生实践能力与创新精神的培养，我院将实践教育与产教融合作为人才培养的重要抓手，持续拓展与行业头部机构的协同育人机制。此次在现有校企合作框架下开设这门财商素养通识选修课，旨在推动业界老师将银行真实的业务场景、严谨的风控逻辑与鲜活的市场案例系统带入课堂，实现教学内容从理论向实务的有效转化。他谈到，当前数字经济快速发展、金融产品日益丰富，各类新型风险与消费陷阱亦相伴而生，课程并不局限于理财操作本身，而是将财富观引导、金融风险防范、法律常识普及与社会责任探讨融为一体。他勉励同学们将课堂所学与自身学业及职业发展相贯通，在真实问题的观照中深化对金融运行逻辑的理解。
随后，沈光明行长接续致辞。他表示，财商教育的核心并非传授短期致富之术，而在于引导青年学生识别风险、理性消费、审慎投资；当代青年面临的困惑，往往不在于获取收入的能力不足，而在于消费观念、风险意识与人生规划方面准备尚不充分。结合长期扎根金融服务一线的观察，他指出，专业学习之外，对风险的敬畏、对财富的认知以及对人生的规划，同样是影响个人长远发展的重要因素。他向同学们提出三点建议：财富的积累源于认知与耐心，而非投机取巧；理财的首要任务是守住底线、规避风险，而非片面追求高收益；财商是每个人的必修课，无论未来从事何种职业都将从中受益。他鼓励同学们在课堂上积极提问、充分交流，在互动中深化理解。
两位嘉宾的致辞结束后，招商银行上海分行财富顾问团队经理王欣老师以《树立正确财富观》为主题讲授第一课。
围绕“为什么需要管理财富”这一问题，王老师从“收益困境”“钱在贬值”与“人生周期挑战”三个面向展开分析。她指出，当前定存利率持续下行，且通货膨胀不断稀释个人购买力；同时，面对花钱与赚钱的“时空错位”及老龄化加剧等挑战，大学生应从“存钱思维”转向“配置思维”，并警惕“保本高收益”的陷阱。
厘清这一前提后，课程转入对财富管理工具的认识：王老师对比了网络金融服务平台与传统银行两类财富管理渠道，梳理存款、理财、基金与保险等常见产品的种类与特性，并就净值化转型后的理财产品、公募与私募基金的差异，以及保险在资产隔离与风险转移方面的法律效用进行了拆解。
在工具认知的基础上，王老师剖析了宏观财富架构与“投资不可能三角”（收益性、稳定性、流动性不可兼得）。课程中王老师梳理了招商银行资产配置体系的核心框架，以现金流为基础，建构包含活钱管理、稳健投资、进取投资以及保障管理的“TREE体系”，引导同学们学习如何运用产品组合兼顾收益与风险平衡。
课程尾声，王老师引导同学们避开“本金少不用理财”或“一夜暴富”等认知误区，特别强调不要盲目依赖AI来选股与决策，并提出三大投资信条：拒绝追涨杀跌、保持信心并坚定持有，以及选定优质产品后不频繁交易。
从开课致辞到专题讲授，第一课围绕财富观引导、金融工具认知与资产配置思路逐层展开，帮助同学们建立对个人财富管理的初步认识。本系列课程有助于学生建立理性财富观与风险意识，完善知识结构，为其未来学业规划、职业发展及生活管理提供素养储备。
供图：申钰博
供稿：陳泰霖
来源：上财金融学院职业发展CDC
