讲座回顾 |【 毓秀讲堂·第71讲】吴祖年：聚焦“反保险欺诈——保险公司的实践与探索”

保险欺诈：行业痛点与治理挑战

吴祖年先生从保险欺诈的定义入手，结合国内外典型案例，揭示了保险欺诈对保险行业健康发展的危害。他指出，保险欺诈不仅导致保险公司直接经济损失，还推高了保险产品定价，最终损害消费者权益。据行业统计，全球保险欺诈金额约占保险赔款的10%-20%，而中国保险市场的欺诈风险亦呈上升趋势，尤其在车险、健康险、意外险等领域表现突出。

“保险欺诈已从传统的个案造假发展为专业化、团伙化甚至跨境化的犯罪模式。”吴祖年先生强调，随着科技发展，欺诈手段不断翻新，如多方勾结伪造事故现场、通过医疗合作机构虚增诊疗费用等，给反欺诈工作带来严峻挑战。

科技赋能：保险公司反欺诈的创新实践

面对日益复杂的欺诈行为，吴祖年分享了工银安盛在反欺诈领域的实战经验。他介绍，公司已构建“数据+技术+机制”三位一体的风控体系：一是大数据分析：通过整合理赔数据、第三方征信及公共信息，建立欺诈风险评分模型，精准识别异常案件；二是人工智能应用：利用图像识别技术自动检测事故照片PS痕迹，通过自然语言处理分析理赔陈述矛盾点；三是跨行业协作：与公安、医院、维修厂等建立反欺诈联盟，实现信息共享与联合打击。

行业共治：探索反欺诈长效机制

吴祖年先生进一步提出，反欺诈需凝聚全行业和社会合力。他呼吁完善保险业反欺诈立法，推动建立全国性保险欺诈信息数据库，并加强消费者教育：“许多投保人因对保险条款理解不足而‘被动参与’欺诈，普及保险知识同样重要。”

金融学院粟芳教授总结指出：“吴总的分享既有战略高度又有实操价值，为学界研究提供了鲜活的行业视角。”

作为上海财经大学金融学院的品牌学术活动，“毓秀讲堂”持续邀请金融业界领袖与学术专家，聚焦前沿议题，促进理论实践融合。本次讲座不仅深化了师生对保险风控的认知，也为校企合作应对行业挑战开辟了新思路。